法说金融第一期丨解读流、质押条款及居住权与金融的关系

　　律师解读：居住权是《民法典》中新设立的一种用益物权类型，居住权的设立将对住宅类抵押物变现能力和价值产生极大影响。对于金融机构来说，在以后开展住宅类抵押业务过程中除了对房屋权属、地理位置、查封、租赁、抵押状态等情况进行调查审核以外，还应着重对抵押物的居住权设立情况进行调查审核。为避免抵押人在抵押物上新设居住权增加日后抵押物变现风险，金融机构与抵押人在签订抵押合同时可约定“未经抵押权人同意，抵押人不得就抵押房产新设居住权”等类似条款。

　　为贯彻落实党中央加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举住房制度的需要，广泛应用于以房养老、夫妻离婚、老年再婚等情形，让人民住有所居，满足特定人群的居住需求，《民法典》新增一种用益物权--居住权。

　　居住权人取得居住权后，不得将该权利转让，不能被继承。同时，已经设立居住权的住宅不能对外出租，当然，双方约定可将房屋对外出租的除外。

　　居住权可基于两种方式取得，一是通过合同设立，二是房屋所有权人通过遗嘱设立。但不论哪种方式，均需要办理权利登记，否则，无法取得有效的居住权。居住权可以无偿取得，但房屋所有权人也可以要求居住权人支付报酬。

　　合同约定或者遗嘱载明了限期的，期限届满时居住权消灭。没有约定或者遗嘱没有载明的，居住权人死亡时消灭。居住权消灭时需要办理注销登记。